Отдых и путешествие

Это гарантированное получение дополнительного дохода от вложения свободных денег. Гарантированность возврата вклада обуславливает, к сожалению, и низкую доходность по вкладу как инструменту инвестирования. Причем чем крупнее и надежней банк, тем ниже ставки по вкладам. Кроме того, снижению ставок по вкладам способствует понижательное регулирование уровня процентных ставок по кредитам. Но это вовсе не означает, что нет смысла размещать средства во вклады, и вот почему.

1. Во-первых, депозиты и вклады представляют собой ликвидный и надежный инструмент инвестирования. Закрепленная законодательством обязанность банка вернуть вклад по требованию его владельца позволяет использовать средства во вкладе в качестве финансового резерва, в том числе для преодоления внезапно возникших финансовых затруднений или для покрытия незапланированных крупных затрат.
2. Во-вторых, процентная ставка, зафиксированная в договоре банковского вклада, позволит получать стабильный доход, несмотря на кризисы и обвалы финансовых рынков.

Полезно прочитать — Депозиты в евро в ОТП Банке: варианты инвестиций в валюте

Какие есть вклады?

1. Вклады до востребования не имеют фиксированного договором срока хранения, и могут быть возвращены вкладчику по его распоряжению частично или полностью. Также на эти вклады можно внести дополнительные средства без ограничения по времени и вносимой сумме. Ставки по данным вкладам минимальны и не являются определяющими при размещении вклада: вкладчик отрывает такой вклад для проведения расчетных операций или же этот вклад открывается автоматически на имя вкладчика после окончания срочного вклада для хранения суммы вклада и начисленных процентов, в силу закона.
2. Срочные вклады – это средства, размещенные на срок и под проценты, определенные договором банковского вклада. Срочные вклады можно забрать до окончания срока, но тогда процентный доход будет пересчитан по пониженным процентным ставкам.

Условия срочного вклада могут предусматривать не только фиксированную ставку на весь срок вклада, но и динамическое изменение ставки, зависящее от действий с суммой (остатком) вклада в течение срока. Например, ставка может быть автоматически увеличена при совершении пополнений вклада на определенную сумму или при достижении обозначенного срока хранения, но также может быть и уменьшена, если условиями вклада оговорены подобные изменения. В любом случае условия изменения ставки прописываются в договоре и известны вкладчику на момент подписания им договора.

Также может быть полезно — Депозитный сертификат — глоссарий банковской терминологии

Основными условиями вклада являются:

• ставка и условия её изменения (при наличии);
• валюта привлечения: в рублях и иностранной валюте;
• срок (для срочного вклада). Указывается в договоре в календарных днях, в маркетинговых целях может выражаться в месяцах и годах с уточнением этих понятий с точки зрения количества дней;
• порядок выплаты процентов. Различают вклады с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Проценты могут выплачиваться на текущий счет или карту вкладчика в банке, а также путем капитализации.
• условие досрочного расторжения договора. Предусматривают порядок расчета / пересчета процентов в случае, если срочный вклад востребуется вкладчиком до окончания срока;
• условие пополнения вклада (если разрешено). При разрешенном пополнении указывается размер минимального дополнительного взноса и ограничения по времени (периоду) пополнения;
• условие частичного снятия суммы срочного вклада (если разрешено). Если эта опция разрешена, то в условиях вклада указывается величина неснижаемого остатка, до уровня которого разрешается частичное снятие;
• условия пролонгации договора вклада. Вступают в действие, если вкладчик не забирает средства после окончания срока договора. При этом вклад размещается на новый срок под процентную ставку, действующую на день пролонгации поэтому же виду вклада, и с теми же остальными условиями;
• мультивалютность. Это специфическое условие, определяющее отдельный вид срочного вклада, в рамках договора которого вкладчику открываются счета в разных валютах, включая рубли. Вклад предполагает безналичную конверсию из одной валюты в другую и обратно по распоряжению вкладчика, без потери процентов. Такой вклад актуален при желании оперативно реагировать на волатильность валютного рынка, обращая колебания курсов валют в дополнительный процентный доход.

При выборе вклада рекомендуется обращать внимание, в первую очередь, на банки с высоким рейтингом надежности. Можно использовать для этого интернет-ресурсы национальных рейтинговых агентств. Для сравнения условий вкладов можно ознакомиться с условиями вкладов на сайтах выбранных кредитных организаций, а также получить сводные данные по интересующим вкладам на интернет-сайтах с соответствующей аналитикой типа banki.ru. Подобный анализ предложений обеспечит взвешенное решение о размещении средств во вклад.